Aprenda a ahorrar y salir de deudas con este programa antioqueño de mentoría financiera

Para invertir es necesario ahorrar. De hecho, la recomendación de los expertos es que el 20 por ciento de los ingresos se ahorre. Sin embargo, la realidad de muchos hogares colombianos no lo permite. Aunque el porcentaje de ahorro en las familias aumentó durante el segundo trimestre del 2024 y llegó al 13, 4 por ciento con respecto al 2023, según cifras del DANE, aún no alcanza los niveles previos a la pandemia.

Entendiendo esta realidad, Comfama, la Caja de Compensación Familiar de Antioquia, creó un programa pedagógico y gamificado de acompañamiento que les permite a sus afiliados recibir un diagnóstico, trazar una ruta y entender cómo aprender a gestionar sus finanzas.

A diferencia de cursos tradicionales sobre economía y finanzas personales, este acompañamiento incluye asesoría personalizada y estrategias prácticas adaptadas a los diferentes momentos de la vida financiera de cada persona. En las sesiones de las mentorías se aprende sobre endeudamiento, administración del gasto, tasas de interés, cómo usar las tarjetas de crédito y, según cada caso particular, cómo adquirir el hábito del ahorro, clave para alcanzar las metas financieras.

En el último año, 27.883 personas accedieron al programa de Mentoría Financiera personalizada y aprovecharon los recursos, contenidos y charlas que ofrece la organización para este fin. Catalina Zuluaga fue una de las beneficiarias. Llegó a la caja buscando asesoría en la compra de su primera vivienda y encontró la posibilidad de acceder al programa de Mentoría Financiera.

“Conocí el programa porque, inicialmente, quería un subsidio de vivienda con mi esposo. Al recibir asesoría en el programa ‘Camino a mi casa de Comfama’, me remitieron a la Mentoría para organizar mis finanzas y mejorar nuestra capacidad de endeudamiento como familia”, contó Zuluaga.

Dentro de las herramientas que aplicó en este proceso está el conocido “Plan bola de nieve”, una estrategia para pagar deudas de manera progresiva. “No ha sido un camino fácil, pero hemos entendido cómo con pequeños ajustes podemos llegar a una gran meta común”, aseguró.

Catalina Montoya es otro ejemplo de cómo la educación financiera puede transformar la relación con el dinero. Su meta a mediano plazo es regalarle una casa a su hija. “Fui a la sede de Comfama en Manrique a preguntar por un subsidio de vivienda. Me explicaron que debía contar con un ahorro previo y me hablaron del programa de Mentoría. Hice el diagnóstico y los resultados me mostraron mi realidad financiera en ese momento. A partir de ahí, empecé a trabajar con un mentor”, explicó.

Montoya destacó que, aunque ya terminó el acompañamiento, sigue recibiendo seguimiento mensual para evaluar sus hábitos financieros. “Es increíble que aún me llamen para ver cómo voy. Eso me motiva, porque sé que todavía me faltan entre cinco y siete años para alcanzar mi sueño”.

¿Para qué ahorran los colombianos?

“Educarse financieramente no es solo aprender de tasas de interés, presupuestos o ahorro. Implica cambiar la forma en la que percibimos el dinero en nuestra vida diaria. También tiene que ver con cómo las emociones pueden movilizar nuestras decisiones. Por ello, este programa brinda herramientas para que cada persona identifique su relación con los ingresos, los gastos, el crédito, el ahorro y la planificación financiera”, precisó Cristina Hernández, responsable de Servicios financieros en Comfama.

Desde la caja de compensación han identificado que los principales motivos por los que las personas inician un plan de ahorro están relacionados con alcanzar metas claras en el largo y mediano plazo. El 33 por ciento menciona la compra de vivienda como su principal objetivo, mientras que un 29 por ciento establece otras prioridades como estudiar, viajar o crear un fondo de emergencias.

“Sea cual sea el caso, a través de este proceso los participantes se pueden hacer conscientes de sus hábitos financieros, definir propósitos y trazar un plan para alcanzarlos, ya sea salir de deudas, ahorrar para una meta específica o tomar mejores decisiones para su futuro”, agregó Hernández.

Las herramientas de las mentorías que ofrece Comfama también se integran a otros portafolios como servicios de empleo, salud mental y créditos (educativos, viajes y vivienda) y se incorporan en las rutas de atención.

Tecnología y comunidad en la educación financiera

Uno de los aspectos diferenciales de la mentoría es su enfoque digital y su capacidad de integrar diversas herramientas interactivas. A través de una plataforma gamificada, los usuarios pueden hacer un diagnóstico financiero, acceder a rutas de aprendizaje personalizadas y conectarse con otros servicios complementarios dentro del ecosistema de Comfama.

Además, las redes sociales han servido como un canal de educación y divulgación. A través de su cuenta de Instagram @ComfamaServiciosFinancieros, la caja de compensación comparte contenido pedagógico, resuelve dudas y fomenta la conversación sobre el manejo del dinero, acercando estos temas a un público más amplio.

*Contenido elaborado con apoyo de Comfama