Asegurar un futuro económico estable y tranquilo es un objetivo que, aunque puede parecer lejano, es realizable gracias a los múltiples instrumentos que existen hoy en día en el sistema financiero. Productos como los Certificados de Depósito a Término (CDT), los Fondos Voluntarios de Pensiones y los Fondos de Inversión Colectiva, entre otros, están diseñados para ajustarse a las necesidades y expectativas de cada inversionista.
Dentro de esta variedad de productos se pueden encontrar desde opciones conservadoras hasta instrumentos financieros de mayor riesgo y rendimiento. Cada uno responde a los objetivos financieros, metas familiares, perfil de riesgo y horizonte de inversión de cada persona.
Uno de los productos que más popularidad ha tenido en las últimas décadas en Colombia son los famosos CDT, debido a las altas tasas de rentabilidad actuales, las cuales están aseguradas desde el inicio de la inversión, lo cual permite conocer con certeza los rendimientos que se recibirán al vencimiento del mismo.
“Los CDT son una de las opciones más tradicionales y seguras para invertir en Colombia. Este instrumento financiero consiste en un depósito de dinero en una entidad bancaria por un periodo determinado que, a cambio, genera una rentabilidad fija”, indicó Eliana Castro, vicepresidente de Banca Consumo del Banco GNB Sudameris, quien agregó que al ser un producto bancario de inversión está respaldado por el Seguro de Depósitos de Fogafín, garantizando la protección al inversionista.
Los plazos flexibles son otro punto que llama la atención. Por ejemplo, se pueden encontrar opciones en el mercado desde 30 días hasta varios años, según la necesidad del inversionista, quien puede abrir el producto con un monto mínimo desde 500.000 pesos. Además, el CDT ofrecido por el Banco GNB Sudameris se puede constituir en cualquier momento y lugar a través de la banca virtual, sin necesidad de acercarse hasta una oficina, incluso, las personas naturales también pueden hacerlo desde la banca móvil.
Otras ventajas tienen que ver con la posibilidad de escoger la periodicidad del pago de intereses al momento de la constitución del mismo, así como con la atención especializada sobre consultas del producto a través de la Línea de Atención al Cliente GNB en Contacto y notificaciones constantes por el correo electrónico registrado.
Es importante mencionar que, dentro de los requisitos para adquirir este servicio, normalmente solo se necesita ser mayor de edad, tener una cuenta en el banco y adjuntar algunos documentos, como la cédula de ciudadanía.
Otra opción a considerar
Los Fondos Voluntarios de Pensiones (FVP) son una alternativa atractiva para quienes buscan una inversión a mediano y largo plazo con incentivos tributarios. “Estos fondos permiten ahorrar con un propósito específico, como la jubilación, la compra de vivienda o un proyecto personal, mientras generan rendimientos según el tipo de portafolio elegido”, explicó Vivian Reyna, gerente general de Servitrust GNB Sudameris.
Indicó que dentro de las principales ventajas de los FVP está la diversificación, ya que las administradoras de estos fondos invierten en una combinación de activos como bonos, acciones y otros instrumentos financieros, lo que reduce el riesgo de exposición del capital aportado. También ofrecen beneficios tributarios, pues parte de las contribuciones a los fondos pueden ser deducidas del impuesto de renta de acuerdo con las disposiciones tributarias vigentes, representando un ahorro fiscal significativo.
Asimismo, otros factores clave son la flexibilidad en aportes y retiros, ya que, dependiendo del fondo y su portafolio de inversión, se pueden realizar aportes periódicos o extraordinarios, así como retiros bajo condiciones específicas. Sin embargo, es importante evaluar el potencial de rentabilidad, pues existen diferentes niveles de riesgo y retorno, los cuales permiten elegir el portafolio más acorde con el perfil del inversionista, siempre teniendo en cuenta que a mayor riesgo, mayor rendimiento.
De igual manera, este tipo de recursos permite a los inversionistas acceder a alternativas de inversión locales e internacionales. Además, los retiros efectuados en el fondo voluntario de pensiones están exentos del impuesto 4x1.000 y se entrega un extracto mensual detallado con los movimientos de la cuenta.
Por otro lado, es fundamental evaluar el horizonte de inversión, ya que los FVP están diseñados principalmente para objetivos a largo plazo. Algunos retiros pueden estar sujetos a penalidades o impuestos si no cumplen con los requisitos de permanencia establecidos por cada entidad financiera, por lo que es necesario hacer un análisis detallado de las opciones disponibles, considerando factores como seguridad, rentabilidad y liquidez.
“Antes de tomar una decisión, es recomendable asesorarse con expertos financieros y evaluar las condiciones específicas de cada producto para maximizar los beneficios de su inversión”, aseguró Reyna, quien añadió que para tomar decisiones informadas sobre estos y otros productos, los usuarios pueden consultar la sección de Academia Financiera en el sitio web de Servitrust GNB Sudameris.
*Contenido elaborado con apoyo de GNB